Сегодня невозможно представить гражданскую авиацию без страхования. Миллиардные компенсации, сложные международные договоры, глобальные перестраховочные пулы — всё это стало неотъемлемой частью неба, но так было не всегда, когда первые «летающие машины» только начинали бороздить воздух, их владельцы и пилоты были предоставлены сами себе и своей удаче. История авиационного страхования — это путь от полного отрицания риска до создания сложнейшей системы финансовой защиты, которая во многом обеспечила само существование современной авиации.
Эпоха «летающих машин»: риски без защиты
В 1903 году братья Райт совершили свой легендарный полет, открыв новую эру в истории человечества, однако для страхового мира это событие прошло почти незамеченным. Первые аэропланы воспринимались не как транспорт, а как опасные аттракционы для смельчаков, они были хрупкими, капризными, полностью зависели от погоды и, что самое главное, регулярно разбивались, убивая своих пилотов.
Страховые компании, имевшие многовековой опыт страхования морских судов, отказывались иметь дело с авиацией, с их точки зрения, риск был абсолютно непредсказуемым и катастрофическим, никто не мог создать адекватную статистику для расчета тарифов, катастрофа следовала за катастрофой, и любой андеррайтер, согласившийся застраховать самолет, автоматически подписывал себе убыток. В этой ситуации единственным логичным решением было полное исключение авиационных рисков из покрытия.
Спор о первенстве: 1911, 1912 или 1915
Историки до сих пор ведут споры о том, где именно был выписан первый в мире авиационный полис, существует несколько версий-претендентов, и каждая из них интересна по-своему:
Лондонский старт (1911 г.)
Ряд источников указывает на то, что самый первый полис был оформлен в знаменитом страховом рынке Lloyd‘s в Лондоне в 1911 году. Однако этот опыт оказался неудачным. Страховщики, пришедшие из морского страхования, быстро столкнулись с убытками из-за аварий, вызванных погодными условиями, и свернули эту деятельность, рынок оказался не готов.
Английская версия (1912 г.)
По другим данным, первый полис авиационного страхования был написан синдикатами Lloyd‘s в 1912 году. Примечательно, что он покрывал только ущерб жизни и здоровью людей и имуществу на земле, сам самолет страховщики сочли настолько опасным объектом, что отказывались его страховать, заимствуя формулировки из морских полисов и называя самолет «корпусом».
Немецкая версия (1915 г.)
Еще одну важную веху установила немецкая страховая компания Allianz. В 2015 году она торжественно отметила столетие своего авиационного направления, датируя его 1915 годом, когда был выписан первый полис страхования дирижабля, именно Allianz стала первопроходцем в Германии, взяв на себя риски, от которых отказывались другие.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что авиационное страхование зародилось в первое десятилетие XX века усилиями пионеров страхового дела в Великобритании и Германии, которые, преодолевая страх перед новизной, начали предлагать защиту для воздухоплавания.
Драйверы роста: от почты до «Гинденбурга»
Настоящий толчок развитию рынка дала Первая мировая война, после ее окончания в мире осталось множество пилотов и большое количество подержанных самолетов, которые начали находить гражданское применение, авиация стала использоваться для перевозки почты, а затем и первых пассажиров, спрос на страхование резко вырос, и страховщикам пришлось искать новые формы работы.
Ключевым событием стал 1919 год. в Англии, благодаря усилиям синдикатов Lloyd‘s и Union of Canton начало формироваться организованное авиастрахование, в США компания The Travelers Insurance Company 1 мая 1919 года предложила первый комплексный полис, включавший страхование гражданской ответственности, жизни пилотов и несчастных случаев в полете.
Ярким примером работы страховщиков в ту эпоху стал перелет немецкого самолета Junkers W33 «Bremen» в 1928 году, этот первый успешный трансатлантический перелет с востока на запад был застрахован компанией Allianz, что стало громкой победой и для авиации, и для страхового дела.
Однако были и трагедии — Allianz также был страховщиком печально знаменитого дирижабля «Гинденбург», потерпевшего крушение в 1937 году. Эта катастрофа стала одной из первых, потрясших мир, и наглядно продемонстрировала масштаб ответственности, который несут авиастраховщики.
Создание авиационных пулов: вместе — безопаснее
Страховые компании быстро осознали, что в одиночку нести колоссальные риски авиации невозможно. Выходом стало создание авиационных пулов — объединений страховщиков для распределения рисков между собой. Эта модель используется до сих пор.
Германский авиационный пул (1920 г.)
Созданный в 1920 году, он стал первым в мире. Allianz занял в нем лидирующую роль, фактически выполняя функции андеррайтингового департамента всего пула, этот пул оставался главным источником авиационного страхования в Германии вплоть до 1970-х годов.
Американские пулы (1928-1929 гг.)
В США процесс пошел чуть позже, в 1928-1929 годах были организованы три крупных пула, в том числе United States Aviation Underwriters и Associated Aviation Underwriters, которые заложили основу американского рынка.
Параллельно формировалась и международная институциональная структура. В 1934 году был основан Международный союз авиационных страховщиков (IUAI), объединивший профессионалов со всего мира.
Авиастрахование в России: декрет 1923 года
В России развитие авиационного страхования пошло своим, особенным путем. Молодое советское государство, остро нуждавшееся в развитии авиации, осознало важность страховой защиты уже в начале 1920-х годов.
Официальной датой рождения авиационного страхования в СССР можно считать 24 августа 1923 года. В этот день Совет Народных Комиссаров принял декрет «О предоставлении Главному Правлению государственного страхования права открыть операции страхования авиационных рисков». Документ был опубликован в «Известиях» 2 сентября 1923 года, таким образом, государство взяло на себя функцию защиты воздушного флота, что было логично в условиях монополии на страховое дело.
К середине 1930-х годов авиационное страхование окончательно сформировалось как отдельный и весьма специфичный вид страховой деятельности, были созданы национальные пулы, появились международные соглашения (Варшавская конвенция 1929 года установила первые единые нормы ответственности авиаперевозчиков), а страховые компании накопили первый опыт урегулирования крупных убытков.
Впереди была Вторая мировая война, которая даст новый толчок развитию авиации, а затем — эра реактивных лайнеров, которая навсегда изменит мир и выведет авиационное страхование на глобальный уровень. Но основы были заложены именно в те годы, когда смелость пилотов и вера энтузиастов в будущее авиации встретились с прагматичным расчетом страховщиков, сумевших обуздать риски стихии.